As opções de empréstimo para negativado são alternativas viáveis quando a organização das contas não é o suficiente para quitar dívidas ou mesmo para “recomeçar”.
Neste cenário, precisamos destacar que, segundo o Estadão, são mais de 65 milhões de pessoas no vermelho em janeiro deste ano. Ou seja, um crescimento de 0,56% em relação a dezembro do ano anterior. Com isso, chegamos a uma média de 4 brasileiros negativados a cada 10 pessoas.
Então, é importante entender como exatamente as instituições financeiras oferecem essas opções e quais são elas, considerando prós e contras.
Como funciona?
Em geral, as opções de empréstimo para negativado nem sempre vão financeiramente viáveis. Isso porque, os juros tendem a ser maiores ou os bancos exigem algum tipo de garantia.
Mas vale a pena ir com um pouco mais de calma.
Assim, podemos destacar uma série de critérios usados na hora de liberar esse crédito. Sendo que a mudança no esquema do score facilitou bastante isso.
Primeiramente, as empresas viam que os indivíduos estavam no vermelho por uma dívida. Com a atualização para score, o principal dado é uma pontuação. Essa pontuação pode estar baixa por uma série de motivos (além de uma conta atrasada).
Dessa forma, a consulta geral analisa esse número. Classificando os clientes em potencial em bons ou maus pagadores. Além disso, conforme esse número, o valor liberado pode ser maior ou menor.
É por isso que, ao solicitar R$5 mil, por exemplo, vê que a empresa oferece, no máximo, R$2 mil.
Com isso em mente, existem algumas alternativas para esses clientes, como:
Opções de empréstimo para negativado: Microcrédito
Destinado, principalmente, a empreendedores formais, MEIs ou pessoas jurídicas, bem como empreendedores informais. Esses últimos geralmente não conseguem um crédito convencional.
Esse tipo de crédito tem regras específicas, conforme a BNDES, com valores baixos. Muitas vezes, é uma maneira de começar a relação com o banco.
Consignado
Considerado mais fácil, a vantagem dessa opção é que o valor é descontado na folha de pagamento. Ou seja, o risco para a instituição financeira é baixo.
Logo, os juros tendem a ser baixos e parcelas mais acessíveis. Entretanto, uma pequena parcela da população tem acesso.
Bens de Garantia entre as opções de empréstimo para negativado
Usar os bens como garantia é uma opção interessante para as partes. Geralmente, os bens usados incluem casas, apartamentos, pontos comerciais, carros, etc.
Basicamente, você solicita o empréstimo colocando o bem como garantia. Então, se não pagar, aquele bem é “pego” para saldar a conta. Neste caso, você continua usando o bem, que fica sob responsabilidade do banco. Com isso, os juros caem e os valores possíveis aumentam.
Penhor
A penhora funciona transferindo um bem, que será usado como garantia. Ou seja, com a dívida findada, o bem “volta” a ser seu. Neste aspecto, traz vantagens para ambas as partes.
Já que o cliente consegue um valor maior com menos juros e a instituição financeira tem uma garantia de pagamento.
Ainda que incomum, está regulamentado no Código Civil e é comum não haver a checagem nos órgãos de crédito.
5 Opções de empréstimo para negativado
Por fim, vamos apresentar rapidamente algumas das opções de empréstimo para negativo que tem se destacado no mercado. Mas, lembre-se: cada uma delas precisa ser avaliada cuidadosamente antes de ser contratada.
Banco Pan
Destinada aos aposentados, pensionistas e servidores públicos, o Pan oferece empréstimo para negativados no modelo consignado.
Entre as vantagens está a contratação totalmente online, acompanhamento via e-mail e SMS, clientes tem desconto em drogarias parceiras e não há consulta nos órgãos de crédito.
Porém, o tempo máximo de pagamento é em até 96 meses, pode demorar um pouco para ser liberado e as taxas de juros não são tão baixas.
Santander tem opções de empréstimo para negativado
O Santander tem diversas opções de empréstimo para negativado, desde que seja um cliente consignado. Ou seja, reduz bastante o público.
Uma vantagem é a contratação totalmente online, pagamento em até 60 meses e liberação imediata após aprovação.
Por outro lado, há casos de respostas negativas (mesmo sendo um consignado), juros altos e necessidade de histórico com o banco.
Creditas
A Creditas tem opções de empréstimo para negativados usando bens como garantia. Neste caso, garante valores e juros mais acessíveis, aumenta as chances de aprovação e facilita os pagamentos.
Segundo a empresa, o limite pode equivaler a 90%, do bem (usa mais veículos), pode ser usado mesmo se não estiver quitado, taxas mais atrativas e pagamento em até 60 meses.
Entretanto, é um pouco mais burocrático, demorando alguns dias para ser aceito/liberado, bem como apenas veículos datados a partir de 2008 podem ser usados.
Opções de empréstimo para negativado Crefisa
A Crefisa é uma instituição considerada tradicional, com opções consignada ou não. Geralmente, para o público que desconta na folha de pagamento, as condições são mais viáveis.
Entre as vantagens está a contratação online, aprovação dentro de 24 horas e primeira parcela após 45 dias. Mas, os juros estão entre os mais altos do mercado e o prazo máximo de pagamento é 18 meses.
FinanZero
A FinanZero é uma das instituições financeiras que mais fazem propaganda referente a oferecer crédito para quem está no vermelho.
Dessa forma, o correspondente bancário tem parceria com diversas instituições e boas condições de pagamento, conseguindo juros mais acessíveis.
Além disso, a plataforma avalia o seu perfil, para direcionar as melhores propostas, é prático e foca em cotações separadas. Porém, os prazos máximo de pagamento chegam a 36 meses e a liberação pode demorar alguns dias.
Você ainda pode conferir alguns outros bancos que oferecem opções de empréstimo para negativado, como o Bradesco. Mas, sempre confirme prazos e compare as taxas que serão cobradas.
Enfim, o crédito é uma opção interessante, mas nem sempre. Antes de solicitar o seu, é essencial organizar ao máximo as finanças, se planejar para as cobranças, entender como aquele empréstimo vai funcionar, bem como tentar reduzir suas dívidas.
Além disso, confirme se a instituição está regular no Banco Central para evitar golpes. Logo, se a empresa solicitar qualquer tipo de “pagamento” antes de liberar o valor, desconfie! Mas, se tiver outras dúvidas e quiser saber tudo sobre crédito, veja a nossa lista especial de posts!
