Tudo sobre empréstimo pessoal – O guia para não errar

Se você está em busca de um empréstimo pessoal e ainda não sabe exatamente o que fazer, qual escolher ou mesmo o que observar, agora é chegada a hora de tirar todas as suas dúvidas.

Neste guia, separamos as principais dúvidas que surgem sobre o tema em formato de pergunta/resposta. Assim, de forma clara e direta, você saberá exatamente quando esse serviço é interessante ou mesmo recomendado. Vamos começar!

O que é o empréstimo pessoal?

O empréstimo ou crédito pessoal é uma modalidade que visa abranger qualquer tipo de coisa que o cliente deseja. Ou seja, você não precisa de um motivo para pedir aquele dinheiro.

Na maioria das vezes, as instituições liberam um valor para os clientes, chamado de “valor pré-aprovado”. Que você pode ou não aceitar.

Justamente por isso, é uma opção mais flexível e interessante quando você deseja fracionar o valor para diversos fins, ou mesmo usar para algo que não quer informar ao banco, como uma viagem ou até para investir.

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Como funciona?

No geral, esse empréstimo funciona como qualquer outros: você solicita e, se aprovado, tem o valor depositado em conta. O pagamento ocorre em parcelas com um juros pré-determinado.

Assim, o valor e a taxa de juros dependem de alguns fatores. Como a sua renda, histórico com o banco, transações e volume que tem em caixa, etc.

Tipos de empréstimo pessoal

Nessa modalidade de empréstimo, existem algumas classificações. Cada uma delas pode ter taxas e condições especiais de contratação. Dessa forma, temos:

Consignado

Destinado a aposentados, pensionistas e servidores públicos, o principal diferencial é que descontado diretamente na folha de pagamento. Por isso, os juros tendem a ser menores.

Não consignado

Saindo do tradicional, o não consignado é o mais famoso entre as opções de crédito.

Em suma, você positiva uma linha de crédito ou um empréstimo pessoal no qual são exigidos, geralmente, comprovantes de renda. Justamente por isso, tem uma burocracia maior para liberar qualquer valor, mas há opções flexíveis quando o histórico com o banco/financeira é positivo.

Empréstimo pessoal com garantia

Por fim, a última opção de empréstimo pessoal é aquela no qual você solicita um valor e adiciona um bem como garantia do pagamento. Seja um imóvel, veículo ou mesmo um investimento.

Aqui, as taxas são mais atrativas que o não consignado e, frequentemente, apresenta mais flexibilidade no valor e prazo de pagamento.

empréstimo pessoal

Quais os principais requisitos para solicitar um empréstimo pessoal?

Os requisitos básicos são aqueles solicitados pela maior parte dos bancos e financeiras. Entretanto, dependendo do tipo que você escolher, mais requisitos devem ser cumpridos. Na prática, a primeira “leva” de informações incluem:

  • Ter mais de 18 anos;
  • Possuir um CPF válido e ter RG atualizado;
  • Ser residente do território brasileiro (apresentar comprovante de residência de até 2 meses).

Mas isso não significa que você terá o valor aprovado. Isso porque, além desses, outros requisitos comuns são solicitados, como:

  • Consulta nos órgãos de crédito;
  • Uma conta corrente ativa;
  • Comprovante de renda ou similar.

Quais são os juros a serem pagos?

Todo tipo de negociação bancária inclui algum tipo de taxação. Afinal, é assim que as instituições conseguem garantir determinados lucros. Porém, nem sempre os clientes estão atentos a essas informações e isso pode ser um problema.

Assim, o que vemos é o juros referente ao empréstimo mais o CET. Dentro desse CET fica o seguro sobre o empréstimo, IOF e demais tarifas.

Claro que existem bancos que não cobram todas essas taxas, principalmente se você já for correntista.

Além disso, nesse tipo de empréstimo, muitos negociam o juros composto, o que pode encarecer ainda mais esse serviço. Por isso, é importante ficar atento a todos os detalhes, ler e entender o contrato antes de assinar e nunca aceitar qualquer opção, compare!

Quando pedir um empréstimo pessoal?

Bom, diferentemente dos financiamentos e até de alguns empréstimos, pedidos para comprar veículos e casas/apartamento, aqui existem variedades. Ou seja, qualquer motivo pode gerar um pedido de empréstimo pessoal.

Na maioria das vezes, esse tipo de serviço é recomendado para realizar coisas específicas, que já foram planejadas. Como um estudo, viajem, festas comemorativas, decoração de imóveis ou consertos gerais, investimento, para obras emergenciais, tratamentos médicos, etc.

Ao mesmo tempo, é famoso por ser uma opção para quitar algumas contas, evitando a negativação.

Em todo caso, o ideal é sempre se programar bem e considerar todos os cenários.

Por exemplo, suponha que você contrate esse empréstimo para realizar uma festa de casamento. Passada a festa e já pagando as parcelas, acontece uma infiltração na sua casa. Neste caso, você teria dinheiro para pagar suas contas (incluindo o valor do banco) e ainda realizar a obra?

Se não, talvez seja melhor guardar uma parte do empréstimo para eventuais surpresas, preparar uma reserva de emergências, bem como considerar outras opções.

Tenha em mente que o empréstimo deve ser algo pontual e positivo. Não uma dívida que pode comprometer o seu orçamento e bem-estar.

Portabilidade de dados e dívidas

Na prática, a portabilidade significa enviar dados de uma instituição para outra. Sendo que isso deve ser autorizado pelo detentor dos dados, ou seja, você.

Geralmente, a portabilidade de dados permite que você consiga acesso a condições melhores.

Imagine que você é correntista no Itaú, mas o Bradesco tem um empréstimo pessoal mais vantajoso. Neste caso, você pede a portabilidade do Itaú para o Bradesco.

Com isso, o segundo banco tem acesso a dados importantes, como uma comprovação de renda. Ou seja, melhora as suas chances de ter um bom valor em mãos, com juros menores.

Já a portabilidade de dívidas significa que você pede para a instituição na qual deve um empréstimo fornecer um extrato com o saldo devedor.

Nesse documento tem as taxas de juros, valores de cada parcela, prazo e remanescente, saldo atualizado e mais.

Então, você leve isso a nova instituição, que vai receber a dívida pedindo a portabilidade, atualizando o seu contrato. Isso serve quando é necessário trocar de banco, por exemplo.

Enfim, o empréstimo pessoal é uma modalidade interessante para a realização de alguns feitos. Mas fique atento aos detalhes.

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