Nesse post, vamos contar a verdade sobre solicitar um empréstimo sem consulta. Afinal, isso parece um “sonho” para muitos, visto que a maioria das instituições financeiras buscam certa estabilidade.
Além disso, precisamos trazer à tona o que é realmente avaliado durante um processo de liberação de crédito. Já que muitos brasileiros não entendem exatamente como isso acontece. Então, vamos começar!
Por que as instituições analisam o score?
Primeiramente, vamos esclarecer alguns tópicos fundamentais:
- Empréstimo: modalidade de emprestar um determinado valor que será pago em um tempo e com um juro acrescentado a ele, assim, os bancos lucram;
- Score: é a pontuação de cada CPF (pessoa) nos órgãos de crédito, que vai de 0 a 1000;
- Classificação do score: em resumo, quanto mais a pontuação estiver próximo ao 1000, melhor, isso significa que você é um bom pagador. Mas, acima de 600 já é interessante;
- Órgãos de crédito: são órgãos ou serviços que reúnem informações de crédito dos cidadãos, usado pelos bancos para liberar ou não serviços.
Dessa forma, chegamos à seguinte conclusão: os bancos analisam o score (ou os órgãos de crédito) como uma forma de entender o comportamento daquele cliente em potencial.
Assim, conseguem ter uma ideia sobre você, se é ou não um bom pagador. E, com essas informações, liberam cartões de crédito, empréstimos e financiamentos.
Isso tudo principalmente quando outros meios não podem ser usados, como o penhor, bens como garantia e mais. Neste cenário, os bancos analisam o score, comprovantes de renda, bens, histórico com a financeira (se for correntista), etc.
Dá para solicitar um empréstimo sem consulta?
Se você precisa de um determinado valor e está negativado ou tem score baixo por outras razões, faz sentido buscar um banco ou financeira que ofereça serviços sem avaliar o score.
Na prática, dá para solicitar um empréstimo sem consulta. Mas isso pode ser um pouco mais demorado e burocrático.
Isso porque, o banco entende que está correndo um risco e, para tanto, busca outras maneiras de se proteger de uma possível inadimplência.
Na maioria das vezes, essas opções sem consulta funcionam em três modalidades:
- Consignado: destinado a aposentados, pensionistas e servidores públicos, com desconto direto na folha de pagamento;
- Penhor: você coloca um item como penhor e recebe o valor dele. Ao finalizar os pagamentos, tem o bem de volta. Podem ser usados relógio, joias, pratarias, canetas, etc;
- Bens como garantia: de forma semelhante ao penhor, aqui você usa um bem (como carro e imóvel) como uma garantia de pagamento. Ou seja, fica com o bem durante todo o pagamento. Mas, se deixar de pagar a dívida, o banco pega esse bem.
Nessas três opções, existe uma vantagem clássica, que são os juros mais baixos. Isso porque, mesmo que não seja realizado um histórico seu com o banco, a instituição tem algum tipo de garantia sobre o pagamento.
Agora, bancos que oferecem empréstimo sem consulta e sem nenhuma dessas modalidades, tendem a cobrar juros altíssimos. O que os torna menos interessantes para as finanças.
Em todo caso, sempre avalie os prós e contras de cada banco, considere as taxas de juros, método de cobrança, acordos, histórico no mercado e assim por diante. Abaixo, separamos algumas opções de financeiras que você pode começar a pesquisar:
Caixa Econômica
Um dos bancos mais famosos quando o assunto é acessibilidade, a Caixa possui a opção de empréstimo consignado, com garantia e penhor. Aqui, vamos dar destaque a essa última.
Em suma, a instituição aceita bens específicos para liberação de crédito sem realizar qualquer tipo de consulta, taxas de juros menores e valores acessíveis, chegando a R$ 100 mil.
Entre os itens aceitos estão os metais nobres, pérolas, relógios e joias. As joias de ouro devem ser de, no mínimo, 12 quilates. A liberação de crédito chega a 85% do valor do item.
Vale destacar que, nesse tipo de empréstimo, se o cliente não paga a dívida, mesmo após tentativas de negociações, o item vai a leilão.
Santander e BMG
Nesses dois bancos, você consegue solicitar aquele dinheiro extra sem nenhuma consulta nos órgãos de crédito na modalidade consignado. Ou seja, para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Dessa forma, tudo pode ser feito online, com o envio de documentos específicos. Como contracheques e comprovantes.
Uma vantagem é que, na maioria das vezes, os valores são acessíveis, a liberação é rápida e as taxas de juros são competitivas.
Banco Inter tem empréstimo sem consulta (mas é limitado)
O Banco Inter vem atraindo muitos públicos por oferecer serviços bastante completos e competitivos no mercado.
Dentre eles, podemos destacar o empréstimo sem consulta para trabalhadores de alguma empresa conveniada ao banco. Neste caso, funciona na modalidade de crédito consignado.
Ainda que o valor seja liberado apenas em até 48 parcelas, os juros são baixos, comparado a outras instituições, e os valores variam conforme o salário.
Bradesco
Além da modalidade de crédito consignado, o Bradesco liberou recentemente uma opção exclusiva para colaboradores de empresas privadas.
Para isso, o empregador deve disponibilizar alguns dados e função no banco, para que o valor seja liberado. A vantagem é que pode ser contratado nas agências físicas e online (exclusivo para correntistas).
Dicas para solicitar um empréstimo sem consulta
Sempre considere os custos totais
Um dos erros na hora de solicitar crédito é não considerar aquela transação de forma completa. Ou seja, se avaliar apenas as parcelas a serem pagas, pode ter um problema no futuro.
Então, avalie o valor que deseja, aquele que o banco libera, quanto será cada parcela, número de parcelas e o valor total final.
Se você quer R$ 4 mil e um banco ‘x’ oferece esse valor em 48 parcelas de R$ 133,40. Significa que pagará ao final um total de R$ 5.440 por esse empréstimo.
Compare mais que os valores
Além de comparar os valores que cada banco libera, considere o custo final, taxas, prazo de pagamento, data de vencimento e até a possibilidade de pagar com antecedência (e ter um desconto nos juros).
Isso pode ajudar a terminar essa contratação mais rapidamente.
Cuidado com os golpes
Existem milhares de pessoas que prometem empréstimo sem consulta, de forma “facilitada”, mas que são criminosos. Na maioria das vezes, agem da mesma maneira: solicitam um depósito para confirmar o valor pedido (como um tipo de caução), e depois somem.
Então, desconfie de qualquer atividade desse tipo, denuncie e não pague. Busque empresas sérias e, se possível ligue em telefones oficiais ou vá até as unidades das agências.
