Veja A VERDADE sobre o empréstimo consignado

O empréstimo consignado pode ser um problema quando as condições são muito favoráveis, pois podem comprometer até 40% do salário do contratante.

Desse modo, a falta de planejamento e o uso irresponsável são apontados como os principais erros cometidos por aqueles que optam por esse tipo de empréstimo.

Leia também: Tudo sobre empréstimo pessoal – O guia para não errar e Veja como evitar problemas na hora de fazer um empréstimo.

O empréstimo consignado vale a pena?

O economista Eugênio Pavão considera o empréstimo consignado como a melhor opção para se endividar, mas destaca que ele também possui juros e pode afetar as finanças futuras.

Hoje em dia, existem diversos tipos de empréstimo consignado disponíveis. Antigamente, esse serviço era oferecido apenas para funcionários públicos e aposentados, mas agora também é atraente para empresas e instituições financeiras.

Segundo Lucas Mikael, um economista, o crédito consignado pode se tornar uma preocupação em períodos atípicos e financeiramente mais apertados. Assim, isso ocorre porque se trata de um empréstimo com pagamentos fixos, que são descontados diretamente do salário, e é exatamente aí que está o desafio.

Quando não vale a pena?

Existem várias situações em que não é recomendado contratar um empréstimo consignado, mesmo que a pessoa queira. Aqui estão alguns cenários nos quais optar por esse tipo de empréstimo pode comprometer seriamente a sua estabilidade financeira.

• Taxas de juros altas: Em momentos de crise, as taxas de juros para empréstimos podem subir, tornando o empréstimo consignado uma opção desfavorável. É melhor aguardar até que as taxas sejam negociadas em um valor mais acessível.
• Compra desnecessária: Às vezes, as pessoas fazem empréstimos para adquirir um bem que, na realidade, não precisam. Antes de solicitar o empréstimo, é importante questionar a real necessidade do item e se é realmente necessário.
• Incapacidade de pagamento: O empréstimo consignado pode comprometer até 40% do valor total dos benefícios da pessoa. Se alguém já gasta mais de 60% de sua renda mensal em despesas essenciais, não deve contratar o empréstimo consignado, pois isso comprometeria mais do que o valor total recebido.

Prós e contras

Ademais, o economista enfatiza a importância de tomar cuidado ao decidir se um empréstimo consignado ainda é vantajoso.

Dessa forma, é essencial que o contratante analise sua situação financeira e tenha um objetivo claro em mente.

Além disso, ao listar as vantagens e desvantagens, Mikael destaca taxas de juros mais baixas, facilidade na contratação e prazos de pagamento mais longos como pontos positivos. Por outro lado, os aspectos negativos incluem a redução da renda disponível durante o período de pagamento do empréstimo e a dívida de longo prazo.

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Quais são as modalidades de empréstimo consignado?

Atualmente, o Banco Central (BC) regulamenta dois tipos de empréstimos consignados: o convencional e o de cartão de crédito.

Sendo assim, ambos funcionam da mesma forma, com o valor sendo descontado diretamente no salário da pessoa.

Além disso, Mikael explica que o empréstimo consignado é um modelo com prazo e parcelas fixas.

Assim, a pessoa obtém o montante emprestado pelo banco e as parcelas são deduzidas diretamente de seu salário, benefício ou pensão.

Segundo a Serasa, o crédito consignado se torna mais interessante quando se percebe que os juros são menores.

Mudanças

No momento, a margem de empréstimos disponível para aposentados e pensionistas do INSS é de 40% do valor recebido pelo beneficiário.

A Lei 14.131/21, sancionada durante o governo do presidente Jair Bolsonaro em março de 2021, também aumentou o limite de 35% para 40% para outras categorias.

Desse modo, essa mudança beneficia grupos como servidores públicos federais, trabalhadores com carteira assinada, militares das Forças Armadas, policiais militares e funcionários públicos municipais e estaduais, tanto ativos quanto inativos.

Além disso, o texto também menciona a possibilidade de suspensão das parcelas do empréstimo por até 120 dias (quatro meses), mediante avaliação das instituições financeiras.

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