Principais tipos de empréstimo

Em momentos em que precisamos de dinheiro urgente, uma possibilidade é através de empréstimos.
Porém, você está ciente de qual modalidade de empréstimo é a mais vantajosa?

Bem, isso depende do seu perfil e do que você pretende fazer com o dinheiro. Muitas pessoas procuram empréstimos para investimentos de longo prazo ou em situações de emergência.

Desse modo, existem várias maneiras de obter um empréstimo e você precisa avaliar qual delas é a mais barata e atende às suas necessidades.
Assim, abaixo, confira os principais tipos de empréstimos e suas características principais.

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O que é exatamente um empréstimo? Como funciona?

Quem precisa de dinheiro pode pedir um empréstimo para comprar remédios, itens básicos ou pagar dívidas com juros altos. Assim, para isso, é preciso assinar um contrato com uma instituição financeira ou banco.

Dessa forma, o valor do empréstimo é dividido em parcelas, com a adição de juros, e deve ser pago dentro de um prazo determinado.

Ademais, todas as informações sobre o empréstimo, incluindo o Custo Efetivo Total (CET), são descritas no contrato e podem variar de acordo com as regras de cada credor.

Entretanto, algumas instituições oferecem empréstimos sem garantia ou com garantia de bens, como imóveis, além da garantia do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

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Principais tipos de empréstimo

No mercado financeiro, existem diferentes tipos de empréstimos, cada um com suas características e finalidades específicas. Assim, a seguir, veja alguns dos principais tipos de empréstimo.

Pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade comum no mercado, também conhecido como crédito pessoal. Dessa forma, ele possui regras, taxas e juros que podem variar bastante.

Assim, esse tipo de crédito pode ser utilizado para qualquer finalidade, sem a necessidade de justificar o uso do dinheiro. Dessa maneira, para obter um empréstimo pessoal, o cliente precisa fazer uma simulação, informando prazo, juros e valor total do contrato. Além disso, as instituições geralmente solicitam CPF e comprovante de renda para avaliar o empréstimo.

Desse modo, após a análise de crédito, é decidido se o valor solicitado será liberado.

Vantagens

• É mais econômico do que utilizar o limite do Cheque Especial
• É possível obter a liberação dos fundos em um prazo de até 24 horas.
• Além disso, algumas financeiras oferecem crédito mesmo para pessoas com restrições no nome.

Desvantagens

• Possui uma das maiores taxas de juros do mercado.
• O Custo Total pode ser bastante elevado.
• Muitos clientes acabam se endividando devido à facilidade de obtenção de crédito.

Empréstimo com garantia

No empréstimo com garantia, as condições e regras são semelhantes ao empréstimo pessoal. Contudo, a diferença é que você precisa entregar um bem material, ativo financeiro ou benefício trabalhista como garantia de pagamento.

No entanto, apesar das taxas mais baixas devido ao menor risco para o banco ou instituição financeira, é importante ter cuidado para não perder o bem oferecido como garantia.

Tipos

No empréstimo com garantia, você pode utilizar sua casa, apartamento, carro ou moto como garantia de pagamento. Entretanto, se você não cumprir o acordo, esses bens serão transferidos para o credor.

Ademais, outra opção é utilizar investimentos, como CDB, LCI, LCA, debêntures e ações, como garantia. Também é possível fazer um empréstimo com garantia utilizando algum benefício trabalhista liberado pelo governo, como o FGTS.

Vantagens

• Possui um prazo de pagamento mais longo.
• As taxas são mais baixas em comparação ao empréstimo pessoal.

Desvantagens

• Há o risco de perder um bem material valioso.
• Existe a possibilidade de contratar um valor maior do que o necessário.
• Prazos mais longos resultam em um acúmulo maior de juros.

Empréstimo Consignado

Nessa modalidade, o pagamento do empréstimo é descontado diretamente do seu salário ou benefício. Além disso, o consignado é considerado de baixo risco para os bancos e empresas financeiras, o que permite oferecer taxas de juros mais baixas.

Tipos
Os tipos de empréstimo consignado são direcionados a diferentes grupos elegíveis para contratação do crédito. Assim, veja quais são:

• Aposentados e pensionistas do INSS.
• Servidores públicos.
• Funcionários das forças armadas.
• Colaboradores de empresas privadas credenciadas.

Vantagens

• Possui taxas significativamente mais baixas.
• O pagamento é realizado por meio de desconto direto na folha de pagamento.
• A contratação pode ser rápida, dependendo da margem disponível para o consumidor.
• Por fim, não é feita consulta ao SPC e Serasa.

Desvantagens

• Restrito a um público específico.
• A liberação do empréstimo está condicionada à disponibilidade de margem consignável do consumidor.

Cheque especial

O cheque especial é uma forma de empréstimo e crédito pré-aprovado vinculado à sua conta bancária. Dessa forma, ele é ativado automaticamente quando o saldo da conta fica negativo.

No entanto, é importante destacar que os juros dessa modalidade são muito altos. Dessa maneira, isso pode levar muitas pessoas a ficarem endividadas ao utilizar o cheque especial.

Vantagens

• Acesso fácil.
• Não é necessário solicitar um limite.
• Utilização sem burocracia.

Desvantagens

• Possui um alto custo efetivo total.
• Os juros são elevados, o que pode levar ao descontrole da dívida.
• A inadimplência pode resultar no cancelamento da conta e na tomada de bens materiais.

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